Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 938 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 670,42 € | 35 670,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 092 € / mois | 101 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 040 € | 7 493 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 450 € | 7 111 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 938 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 785,58 € | 257 259,46 € | 6 767 214,42 € |
| Année 2 | 177 301,25 € | 250 743,79 € | 6 589 913,17 € |
| Année 3 | 184 065,55 € | 243 979,49 € | 6 405 847,62 € |
| Année 4 | 191 087,87 € | 236 957,17 € | 6 214 759,75 € |
| Année 5 | 198 378,13 € | 229 666,91 € | 6 016 381,62 € |
| Année 6 | 205 946,50 € | 222 098,54 € | 5 810 435,12 € |
| Année 7 | 213 803,64 € | 214 241,40 € | 5 596 631,48 € |
| Année 8 | 221 960,51 € | 206 084,53 € | 5 374 670,97 € |
| Année 9 | 230 428,60 € | 197 616,44 € | 5 144 242,37 € |
| Année 10 | 239 219,75 € | 188 825,29 € | 4 905 022,62 € |
| Année 11 | 248 346,27 € | 179 698,77 € | 4 656 676,35 € |
| Année 12 | 257 821,02 € | 170 224,02 € | 4 398 855,33 € |
| Année 13 | 267 657,23 € | 160 387,81 € | 4 131 198,10 € |
| Année 14 | 277 868,70 € | 150 176,34 € | 3 853 329,40 € |
| Année 15 | 288 469,77 € | 139 575,27 € | 3 564 859,63 € |
| Année 16 | 299 475,22 € | 128 569,82 € | 3 265 384,41 € |
| Année 17 | 310 900,62 € | 117 144,42 € | 2 954 483,79 € |
| Année 18 | 322 761,87 € | 105 283,17 € | 2 631 721,92 € |
| Année 19 | 335 075,66 € | 92 969,38 € | 2 296 646,26 € |
| Année 20 | 347 859,22 € | 80 185,82 € | 1 948 787,04 € |
| Année 21 | 361 130,50 € | 66 914,54 € | 1 587 656,54 € |
| Année 22 | 374 908,08 € | 53 136,96 € | 1 212 748,46 € |
| Année 23 | 389 211,33 € | 38 833,71 € | 823 537,13 € |
| Année 24 | 404 060,24 € | 23 984,80 € | 419 476,89 € |
| Année 25 | 419 476,89 € | 8 569,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 938 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 450 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.