Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 838 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 156,29 € | 35 156,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 534 € / mois | 100 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 040 € | 7 385 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 950 € | 7 008 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 838 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 323,98 € | 253 551,50 € | 6 669 676,02 € |
| Année 2 | 174 745,75 € | 247 129,73 € | 6 494 930,27 € |
| Année 3 | 181 412,54 € | 240 462,94 € | 6 313 517,73 € |
| Année 4 | 188 333,66 € | 233 541,82 € | 6 125 184,07 € |
| Année 5 | 195 518,84 € | 226 356,64 € | 5 929 665,23 € |
| Année 6 | 202 978,13 € | 218 897,35 € | 5 726 687,10 € |
| Année 7 | 210 722,01 € | 211 153,47 € | 5 515 965,09 € |
| Année 8 | 218 761,34 € | 203 114,14 € | 5 297 203,75 € |
| Année 9 | 227 107,36 € | 194 768,12 € | 5 070 096,39 € |
| Année 10 | 235 771,80 € | 186 103,68 € | 4 834 324,59 € |
| Année 11 | 244 766,80 € | 177 108,68 € | 4 589 557,79 € |
| Année 12 | 254 104,97 € | 167 770,51 € | 4 335 452,82 € |
| Année 13 | 263 799,41 € | 158 076,07 € | 4 071 653,41 € |
| Année 14 | 273 863,68 € | 148 011,80 € | 3 797 789,73 € |
| Année 15 | 284 311,96 € | 137 563,52 € | 3 513 477,77 € |
| Année 16 | 295 158,80 € | 126 716,68 € | 3 218 318,97 € |
| Année 17 | 306 419,49 € | 115 455,99 € | 2 911 899,48 € |
| Année 18 | 318 109,79 € | 103 765,69 € | 2 593 789,69 € |
| Année 19 | 330 246,11 € | 91 629,37 € | 2 263 543,58 € |
| Année 20 | 342 845,43 € | 79 030,05 € | 1 920 698,15 € |
| Année 21 | 355 925,41 € | 65 950,07 € | 1 564 772,74 € |
| Année 22 | 369 504,43 € | 52 371,05 € | 1 195 268,31 € |
| Année 23 | 383 601,50 € | 38 273,98 € | 811 666,81 € |
| Année 24 | 398 236,38 € | 23 639,10 € | 413 430,43 € |
| Année 25 | 413 430,43 € | 8 445,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 838 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.