Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 838 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 438,99 € | 33 438,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 330 € / mois | 95 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 040 € | 7 385 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 950 € | 7 008 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 838 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 293,58 € | 284 974,30 € | 6 721 706,42 € |
| Année 2 | 121 273,05 € | 279 994,83 € | 6 600 433,37 € |
| Année 3 | 126 465,71 € | 274 802,17 € | 6 473 967,66 € |
| Année 4 | 131 880,74 € | 269 387,14 € | 6 342 086,92 € |
| Année 5 | 137 527,62 € | 263 740,26 € | 6 204 559,30 € |
| Année 6 | 143 416,26 € | 257 851,62 € | 6 061 143,04 € |
| Année 7 | 149 557,05 € | 251 710,83 € | 5 911 585,99 € |
| Année 8 | 155 960,78 € | 245 307,10 € | 5 755 625,21 € |
| Année 9 | 162 638,70 € | 238 629,18 € | 5 592 986,51 € |
| Année 10 | 169 602,57 € | 231 665,31 € | 5 423 383,94 € |
| Année 11 | 176 864,63 € | 224 403,25 € | 5 246 519,31 € |
| Année 12 | 184 437,63 € | 216 830,25 € | 5 062 081,68 € |
| Année 13 | 192 334,86 € | 208 933,02 € | 4 869 746,82 € |
| Année 14 | 200 570,27 € | 200 697,61 € | 4 669 176,55 € |
| Année 15 | 209 158,29 € | 192 109,59 € | 4 460 018,26 € |
| Année 16 | 218 114,02 € | 183 153,86 € | 4 241 904,24 € |
| Année 17 | 227 453,25 € | 173 814,63 € | 4 014 450,99 € |
| Année 18 | 237 192,32 € | 164 075,56 € | 3 777 258,67 € |
| Année 19 | 247 348,43 € | 153 919,45 € | 3 529 910,24 € |
| Année 20 | 257 939,41 € | 143 328,47 € | 3 271 970,83 € |
| Année 21 | 268 983,86 € | 132 284,02 € | 3 002 986,97 € |
| Année 22 | 280 501,21 € | 120 766,67 € | 2 722 485,76 € |
| Année 23 | 292 511,72 € | 108 756,16 € | 2 429 974,04 € |
| Année 24 | 305 036,47 € | 96 231,41 € | 2 124 937,57 € |
| Année 25 | 318 097,52 € | 83 170,36 € | 1 806 840,05 € |
| Année 26 | 331 717,83 € | 69 550,05 € | 1 475 122,22 € |
| Année 27 | 345 921,32 € | 55 346,56 € | 1 129 200,90 € |
| Année 28 | 360 732,97 € | 40 534,91 € | 768 467,93 € |
| Année 29 | 376 178,86 € | 25 089,02 € | 392 289,07 € |
| Année 30 | 392 289,07 € | 8 981,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 838 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.