Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 738 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 949,98 € | 32 949,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 848 € / mois | 94 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 040 € | 7 277 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 450 € | 6 906 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 738 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 592,97 € | 280 806,79 € | 6 623 407,03 € |
| Année 2 | 119 499,62 € | 275 900,14 € | 6 503 907,41 € |
| Année 3 | 124 616,35 € | 270 783,41 € | 6 379 291,06 € |
| Année 4 | 129 952,18 € | 265 447,58 € | 6 249 338,88 € |
| Année 5 | 135 516,44 € | 259 883,32 € | 6 113 822,44 € |
| Année 6 | 141 319,00 € | 254 080,76 € | 5 972 503,44 € |
| Année 7 | 147 370,02 € | 248 029,74 € | 5 825 133,42 € |
| Année 8 | 153 680,09 € | 241 719,67 € | 5 671 453,33 € |
| Année 9 | 160 260,37 € | 235 139,39 € | 5 511 192,96 € |
| Année 10 | 167 122,41 € | 228 277,35 € | 5 344 070,55 € |
| Année 11 | 174 278,24 € | 221 121,52 € | 5 169 792,31 € |
| Année 12 | 181 740,52 € | 213 659,24 € | 4 988 051,79 € |
| Année 13 | 189 522,28 € | 205 877,48 € | 4 798 529,51 € |
| Année 14 | 197 637,26 € | 197 762,50 € | 4 600 892,25 € |
| Année 15 | 206 099,66 € | 189 300,10 € | 4 394 792,59 € |
| Année 16 | 214 924,45 € | 180 475,31 € | 4 179 868,14 € |
| Année 17 | 224 127,07 € | 171 272,69 € | 3 955 741,07 € |
| Année 18 | 233 723,75 € | 161 676,01 € | 3 722 017,32 € |
| Année 19 | 243 731,35 € | 151 668,41 € | 3 478 285,97 € |
| Année 20 | 254 167,44 € | 141 232,32 € | 3 224 118,53 € |
| Année 21 | 265 050,38 € | 130 349,38 € | 2 959 068,15 € |
| Année 22 | 276 399,30 € | 119 000,46 € | 2 682 668,85 € |
| Année 23 | 288 234,17 € | 107 165,59 € | 2 394 434,68 € |
| Année 24 | 300 575,78 € | 94 823,98 € | 2 093 858,90 € |
| Année 25 | 313 445,84 € | 81 953,92 € | 1 780 413,06 € |
| Année 26 | 326 866,96 € | 68 532,80 € | 1 453 546,10 € |
| Année 27 | 340 862,77 € | 54 536,99 € | 1 112 683,33 € |
| Année 28 | 355 457,82 € | 39 941,94 € | 757 225,51 € |
| Année 29 | 370 677,82 € | 24 721,94 € | 386 547,69 € |
| Année 30 | 386 547,69 € | 8 850,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 738 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 856 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.