Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 194,49 € | 33 194,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 589 € / mois | 94 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 040 € | 7 331 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 700 € | 6 957 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 443,36 € | 282 890,52 € | 6 672 556,64 € |
| Année 2 | 120 386,39 € | 277 947,49 € | 6 552 170,25 € |
| Année 3 | 125 541,10 € | 272 792,78 € | 6 426 629,15 € |
| Année 4 | 130 916,53 € | 267 417,35 € | 6 295 712,62 € |
| Année 5 | 136 522,11 € | 261 811,77 € | 6 159 190,51 € |
| Année 6 | 142 367,70 € | 255 966,18 € | 6 016 822,81 € |
| Année 7 | 148 463,61 € | 249 870,27 € | 5 868 359,20 € |
| Année 8 | 154 820,54 € | 243 513,34 € | 5 713 538,66 € |
| Année 9 | 161 449,64 € | 236 884,24 € | 5 552 089,02 € |
| Année 10 | 168 362,58 € | 229 971,30 € | 5 383 726,44 € |
| Année 11 | 175 571,55 € | 222 762,33 € | 5 208 154,89 € |
| Année 12 | 183 089,16 € | 215 244,72 € | 5 025 065,73 € |
| Année 13 | 190 928,67 € | 207 405,21 € | 4 834 137,06 € |
| Année 14 | 199 103,85 € | 199 230,03 € | 4 635 033,21 € |
| Année 15 | 207 629,09 € | 190 704,79 € | 4 427 404,12 € |
| Année 16 | 216 519,35 € | 181 814,53 € | 4 210 884,77 € |
| Année 17 | 225 790,27 € | 172 543,61 € | 3 985 094,50 € |
| Année 18 | 235 458,16 € | 162 875,72 € | 3 749 636,34 € |
| Année 19 | 245 540,01 € | 152 793,87 € | 3 504 096,33 € |
| Année 20 | 256 053,55 € | 142 280,33 € | 3 248 042,78 € |
| Année 21 | 267 017,25 € | 131 316,63 € | 2 981 025,53 € |
| Année 22 | 278 450,40 € | 119 883,48 € | 2 702 575,13 € |
| Année 23 | 290 373,10 € | 107 960,78 € | 2 412 202,03 € |
| Année 24 | 302 806,29 € | 95 527,59 € | 2 109 395,74 € |
| Année 25 | 315 771,86 € | 82 562,02 € | 1 793 623,88 € |
| Année 26 | 329 292,56 € | 69 041,32 € | 1 464 331,32 € |
| Année 27 | 343 392,22 € | 54 941,66 € | 1 120 939,10 € |
| Année 28 | 358 095,59 € | 40 238,29 € | 762 843,51 € |
| Année 29 | 373 428,54 € | 24 905,34 € | 389 414,97 € |
| Année 30 | 389 414,97 € | 8 915,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 788 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 456 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 841 €.