Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 433,93 € | 48 433,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 769 € / mois | 138 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 040 € | 7 277 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 450 € | 6 906 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 621,20 € | 235 585,96 € | 6 392 378,80 € |
| Année 2 | 358 199,51 € | 223 007,65 € | 6 034 179,29 € |
| Année 3 | 371 235,57 € | 209 971,59 € | 5 662 943,72 € |
| Année 4 | 384 746,07 € | 196 461,09 € | 5 278 197,65 € |
| Année 5 | 398 748,24 € | 182 458,92 € | 4 879 449,41 € |
| Année 6 | 413 260,01 € | 167 947,15 € | 4 466 189,40 € |
| Année 7 | 428 299,89 € | 152 907,27 € | 4 037 889,51 € |
| Année 8 | 443 887,16 € | 137 320,00 € | 3 594 002,35 € |
| Année 9 | 460 041,67 € | 121 165,49 € | 3 133 960,68 € |
| Année 10 | 476 784,10 € | 104 423,06 € | 2 657 176,58 € |
| Année 11 | 494 135,86 € | 87 071,30 € | 2 163 040,72 € |
| Année 12 | 512 119,10 € | 69 088,06 € | 1 650 921,62 € |
| Année 13 | 530 756,80 € | 50 450,36 € | 1 120 164,82 € |
| Année 14 | 550 072,79 € | 31 134,37 € | 570 092,03 € |
| Année 15 | 570 092,03 € | 11 115,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 738 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 383 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.