Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 838 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 293,04 € | 40 293,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 100 € / mois | 115 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 040 € | 7 385 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 950 € | 7 008 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 829,34 € | 247 687,14 € | 6 602 170,66 € |
| Année 2 | 244 655,75 € | 238 860,73 € | 6 357 514,91 € |
| Année 3 | 253 812,50 € | 229 703,98 € | 6 103 702,41 € |
| Année 4 | 263 311,97 € | 220 204,51 € | 5 840 390,44 € |
| Année 5 | 273 166,97 € | 210 349,51 € | 5 567 223,47 € |
| Année 6 | 283 390,81 € | 200 125,67 € | 5 283 832,66 € |
| Année 7 | 293 997,30 € | 189 519,18 € | 4 989 835,36 € |
| Année 8 | 305 000,77 € | 178 515,71 € | 4 684 834,59 € |
| Année 9 | 316 416,05 € | 167 100,43 € | 4 368 418,54 € |
| Année 10 | 328 258,57 € | 155 257,91 € | 4 040 159,97 € |
| Année 11 | 340 544,34 € | 142 972,14 € | 3 699 615,63 € |
| Année 12 | 353 289,93 € | 130 226,55 € | 3 346 325,70 € |
| Année 13 | 366 512,53 € | 117 003,95 € | 2 979 813,17 € |
| Année 14 | 380 230,03 € | 103 286,45 € | 2 599 583,14 € |
| Année 15 | 394 460,91 € | 89 055,57 € | 2 205 122,23 € |
| Année 16 | 409 224,46 € | 74 292,02 € | 1 795 897,77 € |
| Année 17 | 424 540,51 € | 58 975,97 € | 1 371 357,26 € |
| Année 18 | 440 429,84 € | 43 086,64 € | 930 927,42 € |
| Année 19 | 456 913,83 € | 26 602,65 € | 474 013,59 € |
| Année 20 | 474 013,59 € | 9 501,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 838 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 056 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.