Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 988 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 872,53 € | 68 872,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 705 € / mois | 196 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 040 € | 7 547 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 700 € | 7 162 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 988 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 596 095,10 € | 230 375,26 € | 6 391 904,90 € |
| Année 2 | 616 865,69 € | 209 604,67 € | 5 775 039,21 € |
| Année 3 | 638 360,00 € | 188 110,36 € | 5 136 679,21 € |
| Année 4 | 660 603,29 € | 165 867,07 € | 4 476 075,92 € |
| Année 5 | 683 621,59 € | 142 848,77 € | 3 792 454,33 € |
| Année 6 | 707 441,99 € | 119 028,37 € | 3 085 012,34 € |
| Année 7 | 732 092,37 € | 94 377,99 € | 2 352 919,97 € |
| Année 8 | 757 601,70 € | 68 868,66 € | 1 595 318,27 € |
| Année 9 | 783 999,85 € | 42 470,51 € | 811 318,42 € |
| Année 10 | 811 318,42 € | 15 152,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 988 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 856 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.