Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 638 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 128,03 € | 34 128,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 418 € / mois | 97 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 040 € | 7 169 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 950 € | 6 803 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 638 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 400,82 € | 246 135,54 € | 6 474 599,18 € |
| Année 2 | 169 634,78 € | 239 901,58 € | 6 304 964,40 € |
| Année 3 | 176 106,57 € | 233 429,79 € | 6 128 857,83 € |
| Année 4 | 182 825,26 € | 226 711,10 € | 5 946 032,57 € |
| Année 5 | 189 800,27 € | 219 736,09 € | 5 756 232,30 € |
| Année 6 | 197 041,41 € | 212 494,95 € | 5 559 190,89 € |
| Année 7 | 204 558,79 € | 204 977,57 € | 5 354 632,10 € |
| Année 8 | 212 362,95 € | 197 173,41 € | 5 142 269,15 € |
| Année 9 | 220 464,90 € | 189 071,46 € | 4 921 804,25 € |
| Année 10 | 228 875,92 € | 180 660,44 € | 4 692 928,33 € |
| Année 11 | 237 607,83 € | 171 928,53 € | 4 455 320,50 € |
| Année 12 | 246 672,86 € | 162 863,50 € | 4 208 647,64 € |
| Année 13 | 256 083,76 € | 153 452,60 € | 3 952 563,88 € |
| Année 14 | 265 853,70 € | 143 682,66 € | 3 686 710,18 € |
| Année 15 | 275 996,36 € | 133 540,00 € | 3 410 713,82 € |
| Année 16 | 286 525,96 € | 123 010,40 € | 3 124 187,86 € |
| Année 17 | 297 457,30 € | 112 079,06 € | 2 826 730,56 € |
| Année 18 | 308 805,67 € | 100 730,69 € | 2 517 924,89 € |
| Année 19 | 320 587,00 € | 88 949,36 € | 2 197 337,89 € |
| Année 20 | 332 817,83 € | 76 718,53 € | 1 864 520,06 € |
| Année 21 | 345 515,25 € | 64 021,11 € | 1 519 004,81 € |
| Année 22 | 358 697,12 € | 50 839,24 € | 1 160 307,69 € |
| Année 23 | 372 381,86 € | 37 154,50 € | 787 925,83 € |
| Année 24 | 386 588,72 € | 22 947,64 € | 401 337,11 € |
| Année 25 | 401 337,11 € | 8 198,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 638 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 656 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.