Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 538 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 613,90 € | 33 613,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 860 € / mois | 96 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 040 € | 7 061 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 450 € | 6 701 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 538 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 939,24 € | 242 427,56 € | 6 377 060,76 € |
| Année 2 | 167 079,28 € | 236 287,52 € | 6 209 981,48 € |
| Année 3 | 173 453,57 € | 229 913,23 € | 6 036 527,91 € |
| Année 4 | 180 071,05 € | 223 295,75 € | 5 856 456,86 € |
| Année 5 | 186 940,99 € | 216 425,81 € | 5 669 515,87 € |
| Année 6 | 194 073,03 € | 209 293,77 € | 5 475 442,84 € |
| Année 7 | 201 477,17 € | 201 889,63 € | 5 273 965,67 € |
| Année 8 | 209 163,78 € | 194 203,02 € | 5 064 801,89 € |
| Année 9 | 217 143,66 € | 186 223,14 € | 4 847 658,23 € |
| Année 10 | 225 427,95 € | 177 938,85 € | 4 622 230,28 € |
| Année 11 | 234 028,33 € | 169 338,47 € | 4 388 201,95 € |
| Année 12 | 242 956,83 € | 160 409,97 € | 4 145 245,12 € |
| Année 13 | 252 225,94 € | 151 140,86 € | 3 893 019,18 € |
| Année 14 | 261 848,69 € | 141 518,11 € | 3 631 170,49 € |
| Année 15 | 271 838,54 € | 131 528,26 € | 3 359 331,95 € |
| Année 16 | 282 209,55 € | 121 157,25 € | 3 077 122,40 € |
| Année 17 | 292 976,19 € | 110 390,61 € | 2 784 146,21 € |
| Année 18 | 304 153,62 € | 99 213,18 € | 2 479 992,59 € |
| Année 19 | 315 757,49 € | 87 609,31 € | 2 164 235,10 € |
| Année 20 | 327 804,03 € | 75 562,77 € | 1 836 431,07 € |
| Année 21 | 340 310,17 € | 63 056,63 € | 1 496 120,90 € |
| Année 22 | 353 293,45 € | 50 073,35 € | 1 142 827,45 € |
| Année 23 | 366 772,04 € | 36 594,76 € | 776 055,41 € |
| Année 24 | 380 764,89 € | 22 601,91 € | 395 290,52 € |
| Année 25 | 395 290,52 € | 8 075,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 538 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 653 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 040 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.