Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 438 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 099,77 € | 33 099,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 302 € / mois | 94 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 040 € | 6 953 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 950 € | 6 598 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 438 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 477,67 € | 238 719,57 € | 6 279 522,33 € |
| Année 2 | 164 523,80 € | 232 673,44 € | 6 114 998,53 € |
| Année 3 | 170 800,58 € | 226 396,66 € | 5 944 197,95 € |
| Année 4 | 177 316,85 € | 219 880,39 € | 5 766 881,10 € |
| Année 5 | 184 081,71 € | 213 115,53 € | 5 582 799,39 € |
| Année 6 | 191 104,67 € | 206 092,57 € | 5 391 694,72 € |
| Année 7 | 198 395,55 € | 198 801,69 € | 5 193 299,17 € |
| Année 8 | 205 964,61 € | 191 232,63 € | 4 987 334,56 € |
| Année 9 | 213 822,43 € | 183 374,81 € | 4 773 512,13 € |
| Année 10 | 221 980,03 € | 175 217,21 € | 4 551 532,10 € |
| Année 11 | 230 448,84 € | 166 748,40 € | 4 321 083,26 € |
| Année 12 | 239 240,78 € | 157 956,46 € | 4 081 842,48 € |
| Année 13 | 248 368,11 € | 148 829,13 € | 3 833 474,37 € |
| Année 14 | 257 843,67 € | 139 353,57 € | 3 575 630,70 € |
| Année 15 | 267 680,76 € | 129 516,48 € | 3 307 949,94 € |
| Année 16 | 277 893,12 € | 119 304,12 € | 3 030 056,82 € |
| Année 17 | 288 495,11 € | 108 702,13 € | 2 741 561,71 € |
| Année 18 | 299 501,55 € | 97 695,69 € | 2 442 060,16 € |
| Année 19 | 310 927,92 € | 86 269,32 € | 2 131 132,24 € |
| Année 20 | 322 790,24 € | 74 407,00 € | 1 808 342,00 € |
| Année 21 | 335 105,10 € | 62 092,14 € | 1 473 236,90 € |
| Année 22 | 347 889,77 € | 49 307,47 € | 1 125 347,13 € |
| Année 23 | 361 162,24 € | 36 035,00 € | 764 184,89 € |
| Année 24 | 374 941,03 € | 22 256,21 € | 389 243,86 € |
| Année 25 | 389 243,86 € | 7 951,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 438 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 950 € (2,5%).