Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 488 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 356,83 € | 33 356,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 081 € / mois | 95 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 040 € | 7 007 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 200 € | 6 650 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 488 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 708,40 € | 240 573,56 € | 6 328 291,60 € |
| Année 2 | 165 801,48 € | 234 480,48 € | 6 162 490,12 € |
| Année 3 | 172 127,02 € | 228 154,94 € | 5 990 363,10 € |
| Année 4 | 178 693,91 € | 221 588,05 € | 5 811 669,19 € |
| Année 5 | 185 511,27 € | 214 770,69 € | 5 626 157,92 € |
| Année 6 | 192 588,78 € | 207 693,18 € | 5 433 569,14 € |
| Année 7 | 199 936,29 € | 200 345,67 € | 5 233 632,85 € |
| Année 8 | 207 564,13 € | 192 717,83 € | 5 026 068,72 € |
| Année 9 | 215 482,97 € | 184 798,99 € | 4 810 585,75 € |
| Année 10 | 223 703,91 € | 176 578,05 € | 4 586 881,84 € |
| Année 11 | 232 238,51 € | 168 043,45 € | 4 354 643,33 € |
| Année 12 | 241 098,70 € | 159 183,26 € | 4 113 544,63 € |
| Année 13 | 250 296,93 € | 149 985,03 € | 3 863 247,70 € |
| Année 14 | 259 846,06 € | 140 435,90 € | 3 603 401,64 € |
| Année 15 | 269 759,55 € | 130 522,41 € | 3 333 642,09 € |
| Année 16 | 280 051,22 € | 120 230,74 € | 3 053 590,87 € |
| Année 17 | 290 735,55 € | 109 546,41 € | 2 762 855,32 € |
| Année 18 | 301 827,48 € | 98 454,48 € | 2 461 027,84 € |
| Année 19 | 313 342,59 € | 86 939,37 € | 2 147 685,25 € |
| Année 20 | 325 297,00 € | 74 984,96 € | 1 822 388,25 € |
| Année 21 | 337 707,50 € | 62 574,46 € | 1 484 680,75 € |
| Année 22 | 350 591,47 € | 49 690,49 € | 1 134 089,28 € |
| Année 23 | 363 967,00 € | 36 314,96 € | 770 122,28 € |
| Année 24 | 377 852,82 € | 22 429,14 € | 392 269,46 € |
| Année 25 | 392 269,46 € | 8 013,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 488 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 856 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.