Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 388 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 842,70 € | 32 842,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 523 € / mois | 93 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 040 € | 6 899 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 700 € | 6 547 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 388 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 246,81 € | 236 865,59 € | 6 230 753,19 € |
| Année 2 | 163 245,99 € | 230 866,41 € | 6 067 507,20 € |
| Année 3 | 169 474,02 € | 224 638,38 € | 5 898 033,18 € |
| Année 4 | 175 939,70 € | 218 172,70 € | 5 722 093,48 € |
| Année 5 | 182 652,00 € | 211 460,40 € | 5 539 441,48 € |
| Année 6 | 189 620,41 € | 204 491,99 € | 5 349 821,07 € |
| Année 7 | 196 854,68 € | 197 257,72 € | 5 152 966,39 € |
| Année 8 | 204 364,94 € | 189 747,46 € | 4 948 601,45 € |
| Année 9 | 212 161,71 € | 181 950,69 € | 4 736 439,74 € |
| Année 10 | 220 255,96 € | 173 856,44 € | 4 516 183,78 € |
| Année 11 | 228 659,04 € | 165 453,36 € | 4 287 524,74 € |
| Année 12 | 237 382,66 € | 156 729,74 € | 4 050 142,08 € |
| Année 13 | 246 439,12 € | 147 673,28 € | 3 803 702,96 € |
| Année 14 | 255 841,09 € | 138 271,31 € | 3 547 861,87 € |
| Année 15 | 265 601,75 € | 128 510,65 € | 3 282 260,12 € |
| Année 16 | 275 734,80 € | 118 377,60 € | 3 006 525,32 € |
| Année 17 | 286 254,43 € | 107 857,97 € | 2 720 270,89 € |
| Année 18 | 297 175,41 € | 96 936,99 € | 2 423 095,48 € |
| Année 19 | 308 513,04 € | 85 599,36 € | 2 114 582,44 € |
| Année 20 | 320 283,21 € | 73 829,19 € | 1 794 299,23 € |
| Année 21 | 332 502,44 € | 61 609,96 € | 1 461 796,79 € |
| Année 22 | 345 187,84 € | 48 924,56 € | 1 116 608,95 € |
| Année 23 | 358 357,21 € | 35 755,19 € | 758 251,74 € |
| Année 24 | 372 028,98 € | 22 083,42 € | 386 222,76 € |
| Année 25 | 386 222,76 € | 7 890,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 388 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 656 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.