Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 388 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 641,40 € | 37 641,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 065 € / mois | 107 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 040 € | 6 899 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 700 € | 6 547 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 309,65 € | 231 387,15 € | 6 167 690,35 € |
| Année 2 | 228 555,19 € | 223 141,61 € | 5 939 135,16 € |
| Année 3 | 237 109,33 € | 214 587,47 € | 5 702 025,83 € |
| Année 4 | 245 983,64 € | 205 713,16 € | 5 456 042,19 € |
| Année 5 | 255 190,10 € | 196 506,70 € | 5 200 852,09 € |
| Année 6 | 264 741,12 € | 186 955,68 € | 4 936 110,97 € |
| Année 7 | 274 649,62 € | 177 047,18 € | 4 661 461,35 € |
| Année 8 | 284 928,94 € | 166 767,86 € | 4 376 532,41 € |
| Année 9 | 295 593,00 € | 156 103,80 € | 4 080 939,41 € |
| Année 10 | 306 656,18 € | 145 040,62 € | 3 774 283,23 € |
| Année 11 | 318 133,43 € | 133 563,37 € | 3 456 149,80 € |
| Année 12 | 330 040,23 € | 121 656,57 € | 3 126 109,57 € |
| Année 13 | 342 392,68 € | 109 304,12 € | 2 783 716,89 € |
| Année 14 | 355 207,44 € | 96 489,36 € | 2 428 509,45 € |
| Année 15 | 368 501,82 € | 83 194,98 € | 2 060 007,63 € |
| Année 16 | 382 293,76 € | 69 403,04 € | 1 677 713,87 € |
| Année 17 | 396 601,91 € | 55 094,89 € | 1 281 111,96 € |
| Année 18 | 411 445,55 € | 40 251,25 € | 869 666,41 € |
| Année 19 | 426 844,76 € | 24 852,04 € | 442 821,65 € |
| Année 20 | 442 821,65 € | 8 876,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 388 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.