Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 388 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 238,42 € | 31 238,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 662 € / mois | 89 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 040 € | 6 899 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 700 € | 6 547 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 388 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 640,54 € | 266 220,50 € | 6 279 359,46 € |
| Année 2 | 113 292,30 € | 261 568,74 € | 6 166 067,16 € |
| Année 3 | 118 143,25 € | 256 717,79 € | 6 047 923,91 € |
| Année 4 | 123 201,90 € | 251 659,14 € | 5 924 722,01 € |
| Année 5 | 128 477,17 € | 246 383,87 € | 5 796 244,84 € |
| Année 6 | 133 978,31 € | 240 882,73 € | 5 662 266,53 € |
| Année 7 | 139 715,01 € | 235 146,03 € | 5 522 551,52 € |
| Année 8 | 145 697,31 € | 229 163,73 € | 5 376 854,21 € |
| Année 9 | 151 935,78 € | 222 925,26 € | 5 224 918,43 € |
| Année 10 | 158 441,37 € | 216 419,67 € | 5 066 477,06 € |
| Année 11 | 165 225,54 € | 209 635,50 € | 4 901 251,52 € |
| Année 12 | 172 300,13 € | 202 560,91 € | 4 728 951,39 € |
| Année 13 | 179 677,67 € | 195 183,37 € | 4 549 273,72 € |
| Année 14 | 187 371,11 € | 187 489,93 € | 4 361 902,61 € |
| Année 15 | 195 393,99 € | 179 467,05 € | 4 166 508,62 € |
| Année 16 | 203 760,36 € | 171 100,68 € | 3 962 748,26 € |
| Année 17 | 212 484,98 € | 162 376,06 € | 3 750 263,28 € |
| Année 18 | 221 583,16 € | 153 277,88 € | 3 528 680,12 € |
| Année 19 | 231 070,92 € | 143 790,12 € | 3 297 609,20 € |
| Année 20 | 240 964,93 € | 133 896,11 € | 3 056 644,27 € |
| Année 21 | 251 282,55 € | 123 578,49 € | 2 805 361,72 € |
| Année 22 | 262 041,96 € | 112 819,08 € | 2 543 319,76 € |
| Année 23 | 273 262,09 € | 101 598,95 € | 2 270 057,67 € |
| Année 24 | 284 962,62 € | 89 898,42 € | 1 985 095,05 € |
| Année 25 | 297 164,14 € | 77 696,90 € | 1 687 930,91 € |
| Année 26 | 309 888,14 € | 64 972,90 € | 1 378 042,77 € |
| Année 27 | 323 156,91 € | 51 704,13 € | 1 054 885,86 € |
| Année 28 | 336 993,87 € | 37 867,17 € | 717 891,99 € |
| Année 29 | 351 423,26 € | 23 437,78 € | 366 468,73 € |
| Année 30 | 366 468,73 € | 8 390,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 388 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 656 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.