Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 438 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 482,93 € | 31 482,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 403 € / mois | 89 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 040 € | 6 953 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 950 € | 6 598 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 438 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 490,90 € | 268 304,26 € | 6 328 509,10 € |
| Année 2 | 114 179,09 € | 263 616,07 € | 6 214 330,01 € |
| Année 3 | 119 067,99 € | 258 727,17 € | 6 095 262,02 € |
| Année 4 | 124 166,27 € | 253 628,89 € | 5 971 095,75 € |
| Année 5 | 129 482,81 € | 248 312,35 € | 5 841 612,94 € |
| Année 6 | 135 027,01 € | 242 768,15 € | 5 706 585,93 € |
| Année 7 | 140 808,61 € | 236 986,55 € | 5 565 777,32 € |
| Année 8 | 146 837,74 € | 230 957,42 € | 5 418 939,58 € |
| Année 9 | 153 125,04 € | 224 670,12 € | 5 265 814,54 € |
| Année 10 | 159 681,54 € | 218 113,62 € | 5 106 133,00 € |
| Année 11 | 166 518,80 € | 211 276,36 € | 4 939 614,20 € |
| Année 12 | 173 648,79 € | 204 146,37 € | 4 765 965,41 € |
| Année 13 | 181 084,11 € | 196 711,05 € | 4 584 881,30 € |
| Année 14 | 188 837,77 € | 188 957,39 € | 4 396 043,53 € |
| Année 15 | 196 923,41 € | 180 871,75 € | 4 199 120,12 € |
| Année 16 | 205 355,28 € | 172 439,88 € | 3 993 764,84 € |
| Année 17 | 214 148,18 € | 163 646,98 € | 3 779 616,66 € |
| Année 18 | 223 317,59 € | 154 477,57 € | 3 556 299,07 € |
| Année 19 | 232 879,60 € | 144 915,56 € | 3 323 419,47 € |
| Année 20 | 242 851,04 € | 134 944,12 € | 3 080 568,43 € |
| Année 21 | 253 249,42 € | 124 545,74 € | 2 827 319,01 € |
| Année 22 | 264 093,06 € | 113 702,10 € | 2 563 225,95 € |
| Année 23 | 275 401,00 € | 102 394,16 € | 2 287 824,95 € |
| Année 24 | 287 193,13 € | 90 602,03 € | 2 000 631,82 € |
| Année 25 | 299 490,16 € | 78 305,00 € | 1 701 141,66 € |
| Année 26 | 312 313,74 € | 65 481,42 € | 1 388 827,92 € |
| Année 27 | 325 686,38 € | 52 108,78 € | 1 063 141,54 € |
| Année 28 | 339 631,64 € | 38 163,52 € | 723 509,90 € |
| Année 29 | 354 173,98 € | 23 621,18 € | 369 335,92 € |
| Année 30 | 369 335,92 € | 8 456,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 438 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.