Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 538 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 971,94 € | 31 971,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 885 € / mois | 91 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 040 € | 7 061 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 450 € | 6 701 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 538 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 191,50 € | 272 471,78 € | 6 426 808,50 € |
| Année 2 | 115 952,50 € | 267 710,78 € | 6 310 856,00 € |
| Année 3 | 120 917,37 € | 262 745,91 € | 6 189 938,63 € |
| Année 4 | 126 094,81 € | 257 568,47 € | 6 063 843,82 € |
| Année 5 | 131 493,95 € | 252 169,33 € | 5 932 349,87 € |
| Année 6 | 137 124,25 € | 246 539,03 € | 5 795 225,62 € |
| Année 7 | 142 995,63 € | 240 667,65 € | 5 652 229,99 € |
| Année 8 | 149 118,43 € | 234 544,85 € | 5 503 111,56 € |
| Année 9 | 155 503,38 € | 228 159,90 € | 5 347 608,18 € |
| Année 10 | 162 161,72 € | 221 501,56 € | 5 185 446,46 € |
| Année 11 | 169 105,17 € | 214 558,11 € | 5 016 341,29 € |
| Année 12 | 176 345,93 € | 207 317,35 € | 4 839 995,36 € |
| Année 13 | 183 896,68 € | 199 766,60 € | 4 656 098,68 € |
| Année 14 | 191 770,79 € | 191 892,49 € | 4 464 327,89 € |
| Année 15 | 199 982,02 € | 183 681,26 € | 4 264 345,87 € |
| Année 16 | 208 544,87 € | 175 118,41 € | 4 055 801,00 € |
| Année 17 | 217 474,32 € | 166 188,96 € | 3 838 326,68 € |
| Année 18 | 226 786,15 € | 156 877,13 € | 3 611 540,53 € |
| Année 19 | 236 496,69 € | 147 166,59 € | 3 375 043,84 € |
| Année 20 | 246 623,00 € | 137 040,28 € | 3 128 420,84 € |
| Année 21 | 257 182,91 € | 126 480,37 € | 2 871 237,93 € |
| Année 22 | 268 194,96 € | 115 468,32 € | 2 603 042,97 € |
| Année 23 | 279 678,52 € | 103 984,76 € | 2 323 364,45 € |
| Année 24 | 291 653,80 € | 92 009,48 € | 2 031 710,65 € |
| Année 25 | 304 141,86 € | 79 521,42 € | 1 727 568,79 € |
| Année 26 | 317 164,60 € | 66 498,68 € | 1 410 404,19 € |
| Année 27 | 330 744,94 € | 52 918,34 € | 1 079 659,25 € |
| Année 28 | 344 906,78 € | 38 756,50 € | 734 752,47 € |
| Année 29 | 359 675,03 € | 23 988,25 € | 375 077,44 € |
| Année 30 | 375 077,44 € | 8 587,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 538 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 653 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 456 € pour cette enveloppe de financement.