Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 538 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 996,30 € | 46 996,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 413 € / mois | 134 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 040 € | 7 061 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 450 € | 6 701 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 362,43 € | 228 593,17 € | 6 202 637,57 € |
| Année 2 | 347 567,37 € | 216 388,23 € | 5 855 070,20 € |
| Année 3 | 360 216,49 € | 203 739,11 € | 5 494 853,71 € |
| Année 4 | 373 325,95 € | 190 629,65 € | 5 121 527,76 € |
| Année 5 | 386 912,52 € | 177 043,08 € | 4 734 615,24 € |
| Année 6 | 400 993,55 € | 162 962,05 € | 4 333 621,69 € |
| Année 7 | 415 587,04 € | 148 368,56 € | 3 918 034,65 € |
| Année 8 | 430 711,60 € | 133 244,00 € | 3 487 323,05 € |
| Année 9 | 446 386,62 € | 117 568,98 € | 3 040 936,43 € |
| Année 10 | 462 632,09 € | 101 323,51 € | 2 578 304,34 € |
| Année 11 | 479 468,81 € | 84 486,79 € | 2 098 835,53 € |
| Année 12 | 496 918,27 € | 67 037,33 € | 1 601 917,26 € |
| Année 13 | 515 002,76 € | 48 952,84 € | 1 086 914,50 € |
| Année 14 | 533 745,40 € | 30 210,20 € | 553 169,10 € |
| Année 15 | 553 169,10 € | 10 785,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 538 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 456 € pour cette enveloppe de financement.