Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 388 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 918,07 € | 45 918,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 146 € / mois | 131 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 040 € | 6 899 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 700 € | 6 547 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 668,23 € | 223 348,61 € | 6 060 331,77 € |
| Année 2 | 339 593,15 € | 211 423,69 € | 5 720 738,62 € |
| Année 3 | 351 952,05 € | 199 064,79 € | 5 368 786,57 € |
| Année 4 | 364 760,77 € | 186 256,07 € | 5 004 025,80 € |
| Année 5 | 378 035,63 € | 172 981,21 € | 4 625 990,17 € |
| Année 6 | 391 793,59 € | 159 223,25 € | 4 234 196,58 € |
| Année 7 | 406 052,23 € | 144 964,61 € | 3 828 144,35 € |
| Année 8 | 420 829,83 € | 130 187,01 € | 3 407 314,52 € |
| Année 9 | 436 145,22 € | 114 871,62 € | 2 971 169,30 € |
| Année 10 | 452 017,97 € | 98 998,87 € | 2 519 151,33 € |
| Année 11 | 468 468,40 € | 82 548,44 € | 2 050 682,93 € |
| Année 12 | 485 517,53 € | 65 499,31 € | 1 565 165,40 € |
| Année 13 | 503 187,10 € | 47 829,74 € | 1 061 978,30 € |
| Année 14 | 521 499,73 € | 29 517,11 € | 540 478,57 € |
| Année 15 | 540 478,57 € | 10 538,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 388 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.