Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 288 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 199,25 € | 45 199,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 967 € / mois | 129 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 040 € | 6 791 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 200 € | 6 445 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 538,76 € | 219 852,24 € | 5 965 461,24 € |
| Année 2 | 334 277,00 € | 208 114,00 € | 5 631 184,24 € |
| Année 3 | 346 442,46 € | 195 948,54 € | 5 284 741,78 € |
| Année 4 | 359 050,62 € | 183 340,38 € | 4 925 691,16 € |
| Année 5 | 372 117,68 € | 170 273,32 € | 4 553 573,48 € |
| Année 6 | 385 660,29 € | 156 730,71 € | 4 167 913,19 € |
| Année 7 | 399 695,71 € | 142 695,29 € | 3 768 217,48 € |
| Année 8 | 414 241,95 € | 128 149,05 € | 3 353 975,53 € |
| Année 9 | 429 317,60 € | 113 073,40 € | 2 924 657,93 € |
| Année 10 | 444 941,88 € | 97 449,12 € | 2 479 716,05 € |
| Année 11 | 461 134,78 € | 81 256,22 € | 2 018 581,27 € |
| Année 12 | 477 917,00 € | 64 474,00 € | 1 540 664,27 € |
| Année 13 | 495 309,98 € | 47 081,02 € | 1 045 354,29 € |
| Année 14 | 513 335,94 € | 29 055,06 € | 532 018,35 € |
| Année 15 | 532 018,35 € | 10 373,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 288 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 456 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.