Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 558,66 € | 45 558,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 057 € / mois | 130 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 040 € | 6 845 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 450 € | 6 496 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 103,51 € | 221 600,41 € | 6 012 896,49 € |
| Année 2 | 336 935,09 € | 209 768,83 € | 5 675 961,40 € |
| Année 3 | 349 197,27 € | 197 506,65 € | 5 326 764,13 € |
| Année 4 | 361 905,71 € | 184 798,21 € | 4 964 858,42 € |
| Année 5 | 375 076,65 € | 171 627,27 € | 4 589 781,77 € |
| Année 6 | 388 726,93 € | 157 976,99 € | 4 201 054,84 € |
| Année 7 | 402 873,97 € | 143 829,95 € | 3 798 180,87 € |
| Année 8 | 417 535,90 € | 129 168,02 € | 3 380 644,97 € |
| Année 9 | 432 731,42 € | 113 972,50 € | 2 947 913,55 € |
| Année 10 | 448 479,93 € | 98 223,99 € | 2 499 433,62 € |
| Année 11 | 464 801,61 € | 81 902,31 € | 2 034 632,01 € |
| Année 12 | 481 717,26 € | 64 986,66 € | 1 552 914,75 € |
| Année 13 | 499 248,53 € | 47 455,39 € | 1 053 666,22 € |
| Année 14 | 517 417,84 € | 29 286,08 € | 536 248,38 € |
| Année 15 | 536 248,38 € | 10 455,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 338 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 168 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.