Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 238 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 839,84 € | 44 839,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 878 € / mois | 128 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 040 € | 6 737 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 950 € | 6 393 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 974,04 € | 218 104,04 € | 5 918 025,96 € |
| Année 2 | 331 618,94 € | 206 459,14 € | 5 586 407,02 € |
| Année 3 | 343 687,66 € | 194 390,42 € | 5 242 719,36 € |
| Année 4 | 356 195,59 € | 181 882,49 € | 4 886 523,77 € |
| Année 5 | 369 158,71 € | 168 919,37 € | 4 517 365,06 € |
| Année 6 | 382 593,63 € | 155 484,45 € | 4 134 771,43 € |
| Année 7 | 396 517,46 € | 141 560,62 € | 3 738 253,97 € |
| Année 8 | 410 948,02 € | 127 130,06 € | 3 327 305,95 € |
| Année 9 | 425 903,81 € | 112 174,27 € | 2 901 402,14 € |
| Année 10 | 441 403,83 € | 96 674,25 € | 2 459 998,31 € |
| Année 11 | 457 467,98 € | 80 610,10 € | 2 002 530,33 € |
| Année 12 | 474 116,75 € | 63 961,33 € | 1 528 413,58 € |
| Année 13 | 491 371,42 € | 46 706,66 € | 1 037 042,16 € |
| Année 14 | 509 254,05 € | 28 824,03 € | 527 788,11 € |
| Année 15 | 527 788,11 € | 10 290,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 238 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 856 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.