Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 238 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 480,66 € | 61 480,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 305 € / mois | 175 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 040 € | 6 737 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 950 € | 6 393 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 238 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 532 118,13 € | 205 649,79 € | 5 705 881,87 € |
| Année 2 | 550 659,47 € | 187 108,45 € | 5 155 222,40 € |
| Année 3 | 569 846,86 € | 167 921,06 € | 4 585 375,54 € |
| Année 4 | 589 702,83 € | 148 065,09 € | 3 995 672,71 € |
| Année 5 | 610 250,66 € | 127 517,26 € | 3 385 422,05 € |
| Année 6 | 631 514,50 € | 106 253,42 € | 2 753 907,55 € |
| Année 7 | 653 519,22 € | 84 248,70 € | 2 100 388,33 € |
| Année 8 | 676 290,71 € | 61 477,21 € | 1 424 097,62 € |
| Année 9 | 699 855,63 € | 37 912,29 € | 724 241,99 € |
| Année 10 | 724 241,99 € | 13 526,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 238 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 856 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 499 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 950 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.