Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 480,43 € | 44 480,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 789 € / mois | 127 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 040 € | 6 683 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 700 € | 6 342 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 409,30 € | 216 355,86 € | 5 870 590,70 € |
| Année 2 | 328 960,87 € | 204 804,29 € | 5 541 629,83 € |
| Année 3 | 340 932,85 € | 192 832,31 € | 5 200 696,98 € |
| Année 4 | 353 340,51 € | 180 424,65 € | 4 847 356,47 € |
| Année 5 | 366 199,75 € | 167 565,41 € | 4 481 156,72 € |
| Année 6 | 379 526,97 € | 154 238,19 € | 4 101 629,75 € |
| Année 7 | 393 339,20 € | 140 425,96 € | 3 708 290,55 € |
| Année 8 | 407 654,11 € | 126 111,05 € | 3 300 636,44 € |
| Année 9 | 422 489,99 € | 111 275,17 € | 2 878 146,45 € |
| Année 10 | 437 865,79 € | 95 899,37 € | 2 440 280,66 € |
| Année 11 | 453 801,17 € | 79 963,99 € | 1 986 479,49 € |
| Année 12 | 470 316,50 € | 63 448,66 € | 1 516 162,99 € |
| Année 13 | 487 432,88 € | 46 332,28 € | 1 028 730,11 € |
| Année 14 | 505 172,15 € | 28 593,01 € | 523 557,96 € |
| Année 15 | 523 557,96 € | 10 208,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 188 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.