Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 688 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 409,16 € | 39 409,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 422 € / mois | 112 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 040 € | 7 223 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 200 € | 6 855 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 656,12 € | 242 253,80 € | 6 457 343,88 € |
| Année 2 | 239 288,90 € | 233 621,02 € | 6 218 054,98 € |
| Année 3 | 248 244,78 € | 224 665,14 € | 5 969 810,20 € |
| Année 4 | 257 535,84 € | 215 374,08 € | 5 712 274,36 € |
| Année 5 | 267 174,66 € | 205 735,26 € | 5 445 099,70 € |
| Année 6 | 277 174,23 € | 195 735,69 € | 5 167 925,47 € |
| Année 7 | 287 548,06 € | 185 361,86 € | 4 880 377,41 € |
| Année 8 | 298 310,14 € | 174 599,78 € | 4 582 067,27 € |
| Année 9 | 309 475,03 € | 163 434,89 € | 4 272 592,24 € |
| Année 10 | 321 057,76 € | 151 852,16 € | 3 951 534,48 € |
| Année 11 | 333 074,02 € | 139 835,90 € | 3 618 460,46 € |
| Année 12 | 345 540,00 € | 127 369,92 € | 3 272 920,46 € |
| Année 13 | 358 472,56 € | 114 437,36 € | 2 914 447,90 € |
| Année 14 | 371 889,15 € | 101 020,77 € | 2 542 558,75 € |
| Année 15 | 385 807,87 € | 87 102,05 € | 2 156 750,88 € |
| Année 16 | 400 247,56 € | 72 662,36 € | 1 756 503,32 € |
| Année 17 | 415 227,63 € | 57 682,29 € | 1 341 275,69 € |
| Année 18 | 430 768,40 € | 42 141,52 € | 910 507,29 € |
| Année 19 | 446 890,81 € | 26 019,11 € | 463 616,48 € |
| Année 20 | 463 616,48 € | 9 293,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 688 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 256 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 598 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.