Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 088 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 873,65 € | 35 873,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 708 € / mois | 102 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 040 € | 6 575 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 200 € | 6 240 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 963,29 € | 220 520,51 € | 5 878 036,71 € |
| Année 2 | 217 821,58 € | 212 662,22 € | 5 660 215,13 € |
| Année 3 | 225 974,02 € | 204 509,78 € | 5 434 241,11 € |
| Année 4 | 234 431,57 € | 196 052,23 € | 5 199 809,54 € |
| Année 5 | 243 205,66 € | 187 278,14 € | 4 956 603,88 € |
| Année 6 | 252 308,14 € | 178 175,66 € | 4 704 295,74 € |
| Année 7 | 261 751,30 € | 168 732,50 € | 4 442 544,44 € |
| Année 8 | 271 547,88 € | 158 935,92 € | 4 170 996,56 € |
| Année 9 | 281 711,12 € | 148 772,68 € | 3 889 285,44 € |
| Année 10 | 292 254,77 € | 138 229,03 € | 3 597 030,67 € |
| Année 11 | 303 193,00 € | 127 290,80 € | 3 293 837,67 € |
| Année 12 | 314 540,62 € | 115 943,18 € | 2 979 297,05 € |
| Année 13 | 326 312,97 € | 104 170,83 € | 2 652 984,08 € |
| Année 14 | 338 525,89 € | 91 957,91 € | 2 314 458,19 € |
| Année 15 | 351 195,93 € | 79 287,87 € | 1 963 262,26 € |
| Année 16 | 364 340,18 € | 66 143,62 € | 1 598 922,08 € |
| Année 17 | 377 976,38 € | 52 507,42 € | 1 220 945,70 € |
| Année 18 | 392 122,93 € | 38 360,87 € | 828 822,77 € |
| Année 19 | 406 798,94 € | 23 684,86 € | 422 023,83 € |
| Année 20 | 422 023,83 € | 8 459,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 088 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 496 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 608 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.