Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 988 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 284,40 € | 35 284,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 922 € / mois | 100 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 040 € | 6 467 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 700 € | 6 137 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 514,50 € | 216 898,30 € | 5 781 485,50 € |
| Année 2 | 214 243,73 € | 209 169,07 € | 5 567 241,77 € |
| Année 3 | 222 262,26 € | 201 150,54 € | 5 344 979,51 € |
| Année 4 | 230 580,89 € | 192 831,91 € | 5 114 398,62 € |
| Année 5 | 239 210,84 € | 184 201,96 € | 4 875 187,78 € |
| Année 6 | 248 163,82 € | 175 248,98 € | 4 627 023,96 € |
| Année 7 | 257 451,86 € | 165 960,94 € | 4 369 572,10 € |
| Année 8 | 267 087,53 € | 156 325,27 € | 4 102 484,57 € |
| Année 9 | 277 083,84 € | 146 328,96 € | 3 825 400,73 € |
| Année 10 | 287 454,28 € | 135 958,52 € | 3 537 946,45 € |
| Année 11 | 298 212,87 € | 125 199,93 € | 3 239 733,58 € |
| Année 12 | 309 374,09 € | 114 038,71 € | 2 930 359,49 € |
| Année 13 | 320 953,07 € | 102 459,73 € | 2 609 406,42 € |
| Année 14 | 332 965,40 € | 90 447,40 € | 2 276 441,02 € |
| Année 15 | 345 427,31 € | 77 985,49 € | 1 931 013,71 € |
| Année 16 | 358 355,67 € | 65 057,13 € | 1 572 658,04 € |
| Année 17 | 371 767,87 € | 51 644,93 € | 1 200 890,17 € |
| Année 18 | 385 682,06 € | 37 730,74 € | 815 208,11 € |
| Année 19 | 400 117,03 € | 23 295,77 € | 415 091,08 € |
| Année 20 | 415 091,08 € | 8 320,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 988 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.