Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 888 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 793,33 € | 28 793,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 253 € / mois | 82 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 040 € | 6 359 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 200 € | 6 035 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 888 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 137,02 € | 245 382,94 € | 5 787 862,98 € |
| Année 2 | 104 424,67 € | 241 095,29 € | 5 683 438,31 € |
| Année 3 | 108 895,93 € | 236 624,03 € | 5 574 542,38 € |
| Année 4 | 113 558,65 € | 231 961,31 € | 5 460 983,73 € |
| Année 5 | 118 420,99 € | 227 098,97 € | 5 342 562,74 € |
| Année 6 | 123 491,54 € | 222 028,42 € | 5 219 071,20 € |
| Année 7 | 128 779,21 € | 216 740,75 € | 5 090 291,99 € |
| Année 8 | 134 293,26 € | 211 226,70 € | 4 955 998,73 € |
| Année 9 | 140 043,44 € | 205 476,52 € | 4 815 955,29 € |
| Année 10 | 146 039,83 € | 199 480,13 € | 4 669 915,46 € |
| Année 11 | 152 292,96 € | 193 227,00 € | 4 517 622,50 € |
| Année 12 | 158 813,84 € | 186 706,12 € | 4 358 808,66 € |
| Année 13 | 165 613,93 € | 179 906,03 € | 4 193 194,73 € |
| Année 14 | 172 705,18 € | 172 814,78 € | 4 020 489,55 € |
| Année 15 | 180 100,08 € | 165 419,88 € | 3 840 389,47 € |
| Année 16 | 187 811,61 € | 157 708,35 € | 3 652 577,86 € |
| Année 17 | 195 853,34 € | 149 666,62 € | 3 456 724,52 € |
| Année 18 | 204 239,38 € | 141 280,58 € | 3 252 485,14 € |
| Année 19 | 212 984,51 € | 132 535,45 € | 3 039 500,63 € |
| Année 20 | 222 104,07 € | 123 415,89 € | 2 817 396,56 € |
| Année 21 | 231 614,13 € | 113 905,83 € | 2 585 782,43 € |
| Année 22 | 241 531,38 € | 103 988,58 € | 2 344 251,05 € |
| Année 23 | 251 873,27 € | 93 646,69 € | 2 092 377,78 € |
| Année 24 | 262 657,97 € | 82 861,99 € | 1 829 719,81 € |
| Année 25 | 273 904,46 € | 71 615,50 € | 1 555 815,35 € |
| Année 26 | 285 632,52 € | 59 887,44 € | 1 270 182,83 € |
| Année 27 | 297 862,75 € | 47 657,21 € | 972 320,08 € |
| Année 28 | 310 616,62 € | 34 903,34 € | 661 703,46 € |
| Année 29 | 323 916,60 € | 21 603,36 € | 337 786,86 € |
| Année 30 | 337 786,86 € | 7 733,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 888 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.