Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 888 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 272,05 € | 30 272,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 733 € / mois | 86 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 040 € | 6 359 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 200 € | 6 035 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 888 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 938,91 € | 218 325,69 € | 5 743 061,09 € |
| Année 2 | 150 468,50 € | 212 796,10 € | 5 592 592,59 € |
| Année 3 | 156 209,07 € | 207 055,53 € | 5 436 383,52 € |
| Année 4 | 162 168,64 € | 201 095,96 € | 5 274 214,88 € |
| Année 5 | 168 355,59 € | 194 909,01 € | 5 105 859,29 € |
| Année 6 | 174 778,57 € | 188 486,03 € | 4 931 080,72 € |
| Année 7 | 181 446,60 € | 181 818,00 € | 4 749 634,12 € |
| Année 8 | 188 369,03 € | 174 895,57 € | 4 561 265,09 € |
| Année 9 | 195 555,55 € | 167 709,05 € | 4 365 709,54 € |
| Année 10 | 203 016,23 € | 160 248,37 € | 4 162 693,31 € |
| Année 11 | 210 761,57 € | 152 503,03 € | 3 951 931,74 € |
| Année 12 | 218 802,39 € | 144 462,21 € | 3 733 129,35 € |
| Année 13 | 227 149,98 € | 136 114,62 € | 3 505 979,37 € |
| Année 14 | 235 816,07 € | 127 448,53 € | 3 270 163,30 € |
| Année 15 | 244 812,77 € | 118 451,83 € | 3 025 350,53 € |
| Année 16 | 254 152,67 € | 109 111,93 € | 2 771 197,86 € |
| Année 17 | 263 848,92 € | 99 415,68 € | 2 507 348,94 € |
| Année 18 | 273 915,10 € | 89 349,50 € | 2 233 433,84 € |
| Année 19 | 284 365,32 € | 78 899,28 € | 1 949 068,52 € |
| Année 20 | 295 214,23 € | 68 050,37 € | 1 653 854,29 € |
| Année 21 | 306 477,04 € | 56 787,56 € | 1 347 377,25 € |
| Année 22 | 318 169,53 € | 45 095,07 € | 1 029 207,72 € |
| Année 23 | 330 308,11 € | 32 956,49 € | 698 899,61 € |
| Année 24 | 342 909,79 € | 20 354,81 € | 355 989,82 € |
| Année 25 | 355 989,82 € | 7 272,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 888 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 492 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.