Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 038 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 686,50 € | 29 686,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 959 € / mois | 84 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 040 € | 5 441 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 950 € | 5 163 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 750,74 € | 182 487,26 € | 4 864 249,26 € |
| Année 2 | 180 253,74 € | 175 984,26 € | 4 683 995,52 € |
| Année 3 | 187 000,13 € | 169 237,87 € | 4 496 995,39 € |
| Année 4 | 193 998,99 € | 162 239,01 € | 4 302 996,40 € |
| Année 5 | 201 259,79 € | 154 978,21 € | 4 101 736,61 € |
| Année 6 | 208 792,38 € | 147 445,62 € | 3 892 944,23 € |
| Année 7 | 216 606,86 € | 139 631,14 € | 3 676 337,37 € |
| Année 8 | 224 713,80 € | 131 524,20 € | 3 451 623,57 € |
| Année 9 | 233 124,19 € | 123 113,81 € | 3 218 499,38 € |
| Année 10 | 241 849,36 € | 114 388,64 € | 2 976 650,02 € |
| Année 11 | 250 901,07 € | 105 336,93 € | 2 725 748,95 € |
| Année 12 | 260 291,56 € | 95 946,44 € | 2 465 457,39 € |
| Année 13 | 270 033,51 € | 86 204,49 € | 2 195 423,88 € |
| Année 14 | 280 140,09 € | 76 097,91 € | 1 915 283,79 € |
| Année 15 | 290 624,89 € | 65 613,11 € | 1 624 658,90 € |
| Année 16 | 301 502,13 € | 54 735,87 € | 1 323 156,77 € |
| Année 17 | 312 786,48 € | 43 451,52 € | 1 010 370,29 € |
| Année 18 | 324 493,18 € | 31 744,82 € | 685 877,11 € |
| Année 19 | 336 638,02 € | 19 599,98 € | 349 239,09 € |
| Année 20 | 349 239,09 € | 7 000,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 038 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 503 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.