Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 038 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 636,69 € | 24 636,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 657 € / mois | 70 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 040 € | 5 441 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 950 € | 5 163 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 038 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 681,16 € | 209 959,12 € | 4 952 318,84 € |
| Année 2 | 89 349,84 € | 206 290,44 € | 4 862 969,00 € |
| Année 3 | 93 175,66 € | 202 464,62 € | 4 769 793,34 € |
| Année 4 | 97 165,22 € | 198 475,06 € | 4 672 628,12 € |
| Année 5 | 101 325,65 € | 194 314,63 € | 4 571 302,47 € |
| Année 6 | 105 664,22 € | 189 976,06 € | 4 465 638,25 € |
| Année 7 | 110 188,57 € | 185 451,71 € | 4 355 449,68 € |
| Année 8 | 114 906,60 € | 180 733,68 € | 4 240 543,08 € |
| Année 9 | 119 826,68 € | 175 813,60 € | 4 120 716,40 € |
| Année 10 | 124 957,41 € | 170 682,87 € | 3 995 758,99 € |
| Année 11 | 130 307,82 € | 165 332,46 € | 3 865 451,17 € |
| Année 12 | 135 887,37 € | 159 752,91 € | 3 729 563,80 € |
| Année 13 | 141 705,80 € | 153 934,48 € | 3 587 858,00 € |
| Année 14 | 147 773,35 € | 147 866,93 € | 3 440 084,65 € |
| Année 15 | 154 100,69 € | 141 539,59 € | 3 285 983,96 € |
| Année 16 | 160 698,99 € | 134 941,29 € | 3 125 284,97 € |
| Année 17 | 167 579,80 € | 128 060,48 € | 2 957 705,17 € |
| Année 18 | 174 755,24 € | 120 885,04 € | 2 782 949,93 € |
| Année 19 | 182 237,91 € | 113 402,37 € | 2 600 712,02 € |
| Année 20 | 190 040,98 € | 105 599,30 € | 2 410 671,04 € |
| Année 21 | 198 178,16 € | 97 462,12 € | 2 212 492,88 € |
| Année 22 | 206 663,73 € | 88 976,55 € | 2 005 829,15 € |
| Année 23 | 215 512,67 € | 80 127,61 € | 1 790 316,48 € |
| Année 24 | 224 740,49 € | 70 899,79 € | 1 565 575,99 € |
| Année 25 | 234 363,42 € | 61 276,86 € | 1 331 212,57 € |
| Année 26 | 244 398,40 € | 51 241,88 € | 1 086 814,17 € |
| Année 27 | 254 863,08 € | 40 777,20 € | 831 951,09 € |
| Année 28 | 265 775,78 € | 29 864,50 € | 566 175,31 € |
| Année 29 | 277 155,79 € | 18 484,49 € | 289 019,52 € |
| Année 30 | 289 019,52 € | 6 617,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 038 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.