Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 888 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 135,80 € | 35 135,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 472 € / mois | 100 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 040 € | 5 279 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 200 € | 5 010 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 888 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 726,67 € | 170 902,93 € | 4 637 273,33 € |
| Année 2 | 259 851,44 € | 161 778,16 € | 4 377 421,89 € |
| Année 3 | 269 308,28 € | 152 321,32 € | 4 108 113,61 € |
| Année 4 | 279 109,30 € | 142 520,30 € | 3 829 004,31 € |
| Année 5 | 289 267,00 € | 132 362,60 € | 3 539 737,31 € |
| Année 6 | 299 794,38 € | 121 835,22 € | 3 239 942,93 € |
| Année 7 | 310 704,90 € | 110 924,70 € | 2 929 238,03 € |
| Année 8 | 322 012,46 € | 99 617,14 € | 2 607 225,57 € |
| Année 9 | 333 731,54 € | 87 898,06 € | 2 273 494,03 € |
| Année 10 | 345 877,15 € | 75 752,45 € | 1 927 616,88 € |
| Année 11 | 358 464,77 € | 63 164,83 € | 1 569 152,11 € |
| Année 12 | 371 510,48 € | 50 119,12 € | 1 197 641,63 € |
| Année 13 | 385 030,97 € | 36 598,63 € | 812 610,66 € |
| Année 14 | 399 043,51 € | 22 586,09 € | 413 567,15 € |
| Année 15 | 413 567,15 € | 8 063,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 888 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 488 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 391 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 388 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.