Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 416,99 € | 34 416,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 294 € / mois | 98 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 040 € | 5 171 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 700 € | 4 907 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 597,32 € | 167 406,56 € | 4 542 402,68 € |
| Année 2 | 254 535,41 € | 158 468,47 € | 4 287 867,27 € |
| Année 3 | 263 798,79 € | 149 205,09 € | 4 024 068,48 € |
| Année 4 | 273 399,30 € | 139 604,58 € | 3 750 669,18 € |
| Année 5 | 283 349,20 € | 129 654,68 € | 3 467 319,98 € |
| Année 6 | 293 661,22 € | 119 342,66 € | 3 173 658,76 € |
| Année 7 | 304 348,53 € | 108 655,35 € | 2 869 310,23 € |
| Année 8 | 315 424,77 € | 97 579,11 € | 2 553 885,46 € |
| Année 9 | 326 904,12 € | 86 099,76 € | 2 226 981,34 € |
| Année 10 | 338 801,21 € | 74 202,67 € | 1 888 180,13 € |
| Année 11 | 351 131,32 € | 61 872,56 € | 1 537 048,81 € |
| Année 12 | 363 910,15 € | 49 093,73 € | 1 173 138,66 € |
| Année 13 | 377 154,06 € | 35 849,82 € | 795 984,60 € |
| Année 14 | 390 879,93 € | 22 123,95 € | 405 104,67 € |
| Année 15 | 405 104,67 € | 7 898,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 788 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 456 € pour cette enveloppe de financement.