Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 925,13 € | 22 925,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 470 € / mois | 65 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 040 € | 5 063 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 200 € | 4 805 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 728,73 € | 195 372,83 € | 4 608 271,27 € |
| Année 2 | 83 142,56 € | 191 959,00 € | 4 525 128,71 € |
| Année 3 | 86 702,55 € | 188 399,01 € | 4 438 426,16 € |
| Année 4 | 90 414,97 € | 184 686,59 € | 4 348 011,19 € |
| Année 5 | 94 286,36 € | 180 815,20 € | 4 253 724,83 € |
| Année 6 | 98 323,50 € | 176 778,06 € | 4 155 401,33 € |
| Année 7 | 102 533,54 € | 172 568,02 € | 4 052 867,79 € |
| Année 8 | 106 923,82 € | 168 177,74 € | 3 945 943,97 € |
| Année 9 | 111 502,10 € | 163 599,46 € | 3 834 441,87 € |
| Année 10 | 116 276,36 € | 158 825,20 € | 3 718 165,51 € |
| Année 11 | 121 255,09 € | 153 846,47 € | 3 596 910,42 € |
| Année 12 | 126 446,99 € | 148 654,57 € | 3 470 463,43 € |
| Année 13 | 131 861,21 € | 143 240,35 € | 3 338 602,22 € |
| Année 14 | 137 507,25 € | 137 594,31 € | 3 201 094,97 € |
| Année 15 | 143 395,03 € | 131 706,53 € | 3 057 699,94 € |
| Année 16 | 149 534,92 € | 125 566,64 € | 2 908 165,02 € |
| Année 17 | 155 937,69 € | 119 163,87 € | 2 752 227,33 € |
| Année 18 | 162 614,64 € | 112 486,92 € | 2 589 612,69 € |
| Année 19 | 169 577,51 € | 105 524,05 € | 2 420 035,18 € |
| Année 20 | 176 838,47 € | 98 263,09 € | 2 243 196,71 € |
| Année 21 | 184 410,32 € | 90 691,24 € | 2 058 786,39 € |
| Année 22 | 192 306,43 € | 82 795,13 € | 1 866 479,96 € |
| Année 23 | 200 540,58 € | 74 560,98 € | 1 665 939,38 € |
| Année 24 | 209 127,32 € | 65 974,24 € | 1 456 812,06 € |
| Année 25 | 218 081,75 € | 57 019,81 € | 1 238 730,31 € |
| Année 26 | 227 419,58 € | 47 681,98 € | 1 011 310,73 € |
| Année 27 | 237 157,21 € | 37 944,35 € | 774 153,52 € |
| Année 28 | 247 311,83 € | 27 789,73 € | 526 841,69 € |
| Année 29 | 257 901,22 € | 17 200,34 € | 268 940,47 € |
| Année 30 | 268 940,47 € | 6 157,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 688 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.