Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 638 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 680,62 € | 22 680,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 729 € / mois | 64 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 040 € | 5 009 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 950 € | 4 753 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 638 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 878,36 € | 193 289,08 € | 4 559 121,64 € |
| Année 2 | 82 255,75 € | 189 911,69 € | 4 476 865,89 € |
| Année 3 | 85 777,81 € | 186 389,63 € | 4 391 088,08 € |
| Année 4 | 89 450,61 € | 182 716,83 € | 4 301 637,47 € |
| Année 5 | 93 280,73 € | 178 886,71 € | 4 208 356,74 € |
| Année 6 | 97 274,82 € | 174 892,62 € | 4 111 081,92 € |
| Année 7 | 101 439,92 € | 170 727,52 € | 4 009 642,00 € |
| Année 8 | 105 783,39 € | 166 384,05 € | 3 903 858,61 € |
| Année 9 | 110 312,82 € | 161 854,62 € | 3 793 545,79 € |
| Année 10 | 115 036,20 € | 157 131,24 € | 3 678 509,59 € |
| Année 11 | 119 961,84 € | 152 205,60 € | 3 558 547,75 € |
| Année 12 | 125 098,34 € | 147 069,10 € | 3 433 449,41 € |
| Année 13 | 130 454,80 € | 141 712,64 € | 3 302 994,61 € |
| Année 14 | 136 040,63 € | 136 126,81 € | 3 166 953,98 € |
| Année 15 | 141 865,60 € | 130 301,84 € | 3 025 088,38 € |
| Année 16 | 147 940,02 € | 124 227,42 € | 2 877 148,36 € |
| Année 17 | 154 274,52 € | 117 892,92 € | 2 722 873,84 € |
| Année 18 | 160 880,24 € | 111 287,20 € | 2 561 993,60 € |
| Année 19 | 167 768,81 € | 104 398,63 € | 2 394 224,79 € |
| Année 20 | 174 952,34 € | 97 215,10 € | 2 219 272,45 € |
| Année 21 | 182 443,46 € | 89 723,98 € | 2 036 828,99 € |
| Année 22 | 190 255,32 € | 81 912,12 € | 1 846 573,67 € |
| Année 23 | 198 401,65 € | 73 765,79 € | 1 648 172,02 € |
| Année 24 | 206 896,85 € | 65 270,59 € | 1 441 275,17 € |
| Année 25 | 215 755,76 € | 56 411,68 € | 1 225 519,41 € |
| Année 26 | 224 993,98 € | 47 173,46 € | 1 000 525,43 € |
| Année 27 | 234 627,77 € | 37 539,67 € | 765 897,66 € |
| Année 28 | 244 674,06 € | 27 493,38 € | 521 223,60 € |
| Année 29 | 255 150,52 € | 17 016,92 € | 266 073,08 € |
| Année 30 | 266 073,08 € | 6 091,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 638 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.