Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 034,87 € | 27 034,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 924 € / mois | 77 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 040 € | 4 955 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 700 € | 4 702 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 231,15 € | 166 187,29 € | 4 429 768,85 € |
| Année 2 | 164 153,32 € | 160 265,12 € | 4 265 615,53 € |
| Année 3 | 170 297,08 € | 154 121,36 € | 4 095 318,45 € |
| Année 4 | 176 670,80 € | 147 747,64 € | 3 918 647,65 € |
| Année 5 | 183 283,06 € | 141 135,38 € | 3 735 364,59 € |
| Année 6 | 190 142,82 € | 134 275,62 € | 3 545 221,77 € |
| Année 7 | 197 259,30 € | 127 159,14 € | 3 347 962,47 € |
| Année 8 | 204 642,16 € | 119 776,28 € | 3 143 320,31 € |
| Année 9 | 212 301,30 € | 112 117,14 € | 2 931 019,01 € |
| Année 10 | 220 247,14 € | 104 171,30 € | 2 710 771,87 € |
| Année 11 | 228 490,35 € | 95 928,09 € | 2 482 281,52 € |
| Année 12 | 237 042,08 € | 87 376,36 € | 2 245 239,44 € |
| Année 13 | 245 913,86 € | 78 504,58 € | 1 999 325,58 € |
| Année 14 | 255 117,70 € | 69 300,74 € | 1 744 207,88 € |
| Année 15 | 264 666,03 € | 59 752,41 € | 1 479 541,85 € |
| Année 16 | 274 571,67 € | 49 846,77 € | 1 204 970,18 € |
| Année 17 | 284 848,11 € | 39 570,33 € | 920 122,07 € |
| Année 18 | 295 509,13 € | 28 909,31 € | 624 612,94 € |
| Année 19 | 306 569,18 € | 17 849,26 € | 318 043,76 € |
| Année 20 | 318 043,76 € | 6 375,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 588 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 458 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.