Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 504 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 542,85 € | 26 542,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 433 € / mois | 75 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 360 360 € | 4 864 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 613 € | 4 617 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 504 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 351,49 € | 163 162,71 € | 4 349 148,51 € |
| Année 2 | 161 165,81 € | 157 348,39 € | 4 187 982,70 € |
| Année 3 | 167 197,81 € | 151 316,39 € | 4 020 784,89 € |
| Année 4 | 173 455,55 € | 145 058,65 € | 3 847 329,34 € |
| Année 5 | 179 947,46 € | 138 566,74 € | 3 667 381,88 € |
| Année 6 | 186 682,36 € | 131 831,84 € | 3 480 699,52 € |
| Année 7 | 193 669,34 € | 124 844,86 € | 3 287 030,18 € |
| Année 8 | 200 917,83 € | 117 596,37 € | 3 086 112,35 € |
| Année 9 | 208 437,60 € | 110 076,60 € | 2 877 674,75 € |
| Année 10 | 216 238,81 € | 102 275,39 € | 2 661 435,94 € |
| Année 11 | 224 331,97 € | 94 182,23 € | 2 437 103,97 € |
| Année 12 | 232 728,08 € | 85 786,12 € | 2 204 375,89 € |
| Année 13 | 241 438,40 € | 77 075,80 € | 1 962 937,49 € |
| Année 14 | 250 474,74 € | 68 039,46 € | 1 712 462,75 € |
| Année 15 | 259 849,29 € | 58 664,91 € | 1 452 613,46 € |
| Année 16 | 269 574,69 € | 48 939,51 € | 1 183 038,77 € |
| Année 17 | 279 664,07 € | 38 850,13 € | 903 374,70 € |
| Année 18 | 290 131,10 € | 28 383,10 € | 613 243,60 € |
| Année 19 | 300 989,86 € | 17 524,34 € | 312 253,74 € |
| Année 20 | 312 253,74 € | 6 259,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 504 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.