Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 554 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 837,47 € | 26 837,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 326 € / mois | 76 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 360 € | 4 918 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 863 € | 4 668 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 075,82 € | 164 973,82 € | 4 397 424,18 € |
| Année 2 | 162 954,69 € | 159 094,95 € | 4 234 469,49 € |
| Année 3 | 169 053,60 € | 152 996,04 € | 4 065 415,89 € |
| Année 4 | 175 380,79 € | 146 668,85 € | 3 890 035,10 € |
| Année 5 | 181 944,79 € | 140 104,85 € | 3 708 090,31 € |
| Année 6 | 188 754,46 € | 133 295,18 € | 3 519 335,85 € |
| Année 7 | 195 818,97 € | 126 230,67 € | 3 323 516,88 € |
| Année 8 | 203 147,92 € | 118 901,72 € | 3 120 368,96 € |
| Année 9 | 210 751,13 € | 111 298,51 € | 2 909 617,83 € |
| Année 10 | 218 638,94 € | 103 410,70 € | 2 690 978,89 € |
| Année 11 | 226 821,95 € | 95 227,69 € | 2 464 156,94 € |
| Année 12 | 235 311,24 € | 86 738,40 € | 2 228 845,70 € |
| Année 13 | 244 118,26 € | 77 931,38 € | 1 984 727,44 € |
| Année 14 | 253 254,90 € | 68 794,74 € | 1 731 472,54 € |
| Année 15 | 262 733,49 € | 59 316,15 € | 1 468 739,05 € |
| Année 16 | 272 566,84 € | 49 482,80 € | 1 196 172,21 € |
| Année 17 | 282 768,23 € | 39 281,41 € | 913 403,98 € |
| Année 18 | 293 351,41 € | 28 698,23 € | 620 052,57 € |
| Année 19 | 304 330,71 € | 17 718,93 € | 315 721,86 € |
| Année 20 | 315 721,86 € | 6 328,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 554 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 654 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 678 €.