Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 604 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 132,10 € | 27 132,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 218 € / mois | 77 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 360 € | 4 972 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 113 € | 4 719 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 604 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 800,26 € | 166 784,94 € | 4 445 699,74 € |
| Année 2 | 164 743,70 € | 160 841,50 € | 4 280 956,04 € |
| Année 3 | 170 909,58 € | 154 675,62 € | 4 110 046,46 € |
| Année 4 | 177 306,23 € | 148 278,97 € | 3 932 740,23 € |
| Année 5 | 183 942,28 € | 141 642,92 € | 3 748 797,95 € |
| Année 6 | 190 826,72 € | 134 758,48 € | 3 557 971,23 € |
| Année 7 | 197 968,77 € | 127 616,43 € | 3 360 002,46 € |
| Année 8 | 205 378,17 € | 120 207,03 € | 3 154 624,29 € |
| Année 9 | 213 064,89 € | 112 520,31 € | 2 941 559,40 € |
| Année 10 | 221 039,28 € | 104 545,92 € | 2 720 520,12 € |
| Année 11 | 229 312,11 € | 96 273,09 € | 2 491 208,01 € |
| Année 12 | 237 894,61 € | 87 690,59 € | 2 253 313,40 € |
| Année 13 | 246 798,33 € | 78 786,87 € | 2 006 515,07 € |
| Année 14 | 256 035,25 € | 69 549,95 € | 1 750 479,82 € |
| Année 15 | 265 617,89 € | 59 967,31 € | 1 484 861,93 € |
| Année 16 | 275 559,21 € | 50 025,99 € | 1 209 302,72 € |
| Année 17 | 285 872,59 € | 39 712,61 € | 923 430,13 € |
| Année 18 | 296 571,96 € | 29 013,24 € | 626 858,17 € |
| Année 19 | 307 671,77 € | 17 913,43 € | 319 186,40 € |
| Année 20 | 319 186,40 € | 6 398,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 604 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 254 € pour cette enveloppe de financement.