Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 704 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 721,35 € | 27 721,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 004 € / mois | 79 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 360 € | 5 080 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 613 € | 4 822 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 704 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 249,05 € | 170 407,15 € | 4 542 250,95 € |
| Année 2 | 168 321,55 € | 164 334,65 € | 4 373 929,40 € |
| Année 3 | 174 621,35 € | 158 034,85 € | 4 199 308,05 € |
| Année 4 | 181 156,89 € | 151 499,31 € | 4 018 151,16 € |
| Année 5 | 187 937,08 € | 144 719,12 € | 3 830 214,08 € |
| Année 6 | 194 971,01 € | 137 685,19 € | 3 635 243,07 € |
| Année 7 | 202 268,21 € | 130 387,99 € | 3 432 974,86 € |
| Année 8 | 209 838,54 € | 122 817,66 € | 3 223 136,32 € |
| Année 9 | 217 692,17 € | 114 964,03 € | 3 005 444,15 € |
| Année 10 | 225 839,74 € | 106 816,46 € | 2 779 604,41 € |
| Année 11 | 234 292,28 € | 98 363,92 € | 2 545 312,13 € |
| Année 12 | 243 061,14 € | 89 595,06 € | 2 302 250,99 € |
| Année 13 | 252 158,21 € | 80 497,99 € | 2 050 092,78 € |
| Année 14 | 261 595,77 € | 71 060,43 € | 1 788 497,01 € |
| Année 15 | 271 386,55 € | 61 269,65 € | 1 517 110,46 € |
| Année 16 | 281 543,74 € | 51 112,46 € | 1 235 566,72 € |
| Année 17 | 292 081,10 € | 40 575,10 € | 943 485,62 € |
| Année 18 | 303 012,84 € | 29 643,36 € | 640 472,78 € |
| Année 19 | 314 353,73 € | 18 302,47 € | 326 119,05 € |
| Année 20 | 326 119,05 € | 6 537,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 704 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.