Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 704 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 187,30 € | 24 187,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 295 € / mois | 69 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 360 € | 5 080 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 613 € | 4 822 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 704 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 805,80 € | 174 441,80 € | 4 588 694,20 € |
| Année 2 | 120 223,92 € | 170 023,68 € | 4 468 470,28 € |
| Année 3 | 124 810,64 € | 165 436,96 € | 4 343 659,64 € |
| Année 4 | 129 572,33 € | 160 675,27 € | 4 214 087,31 € |
| Année 5 | 134 515,69 € | 155 731,91 € | 4 079 571,62 € |
| Année 6 | 139 647,62 € | 150 599,98 € | 3 939 924,00 € |
| Année 7 | 144 975,36 € | 145 272,24 € | 3 794 948,64 € |
| Année 8 | 150 506,37 € | 139 741,23 € | 3 644 442,27 € |
| Année 9 | 156 248,38 € | 133 999,22 € | 3 488 193,89 € |
| Année 10 | 162 209,46 € | 128 038,14 € | 3 325 984,43 € |
| Année 11 | 168 397,95 € | 121 849,65 € | 3 157 586,48 € |
| Année 12 | 174 822,55 € | 115 425,05 € | 2 982 763,93 € |
| Année 13 | 181 492,26 € | 108 755,34 € | 2 801 271,67 € |
| Année 14 | 188 416,44 € | 101 831,16 € | 2 612 855,23 € |
| Année 15 | 195 604,74 € | 94 642,86 € | 2 417 250,49 € |
| Année 16 | 203 067,34 € | 87 180,26 € | 2 214 183,15 € |
| Année 17 | 210 814,60 € | 79 433,00 € | 2 003 368,55 € |
| Année 18 | 218 857,47 € | 71 390,13 € | 1 784 511,08 € |
| Année 19 | 227 207,15 € | 63 040,45 € | 1 557 303,93 € |
| Année 20 | 235 875,40 € | 54 372,20 € | 1 321 428,53 € |
| Année 21 | 244 874,37 € | 45 373,23 € | 1 076 554,16 € |
| Année 22 | 254 216,64 € | 36 030,96 € | 822 337,52 € |
| Année 23 | 263 915,32 € | 26 332,28 € | 558 422,20 € |
| Année 24 | 273 984,03 € | 16 263,57 € | 284 438,17 € |
| Année 25 | 284 438,17 € | 5 810,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 704 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 454 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.