Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 754 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 444,37 € | 24 444,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 074 € / mois | 69 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 360 € | 5 134 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 863 € | 4 873 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 754 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 036,67 € | 176 295,77 € | 4 637 463,33 € |
| Année 2 | 121 501,78 € | 171 830,66 € | 4 515 961,55 € |
| Année 3 | 126 137,21 € | 167 195,23 € | 4 389 824,34 € |
| Année 4 | 130 949,51 € | 162 382,93 € | 4 258 874,83 € |
| Année 5 | 135 945,39 € | 157 387,05 € | 4 122 929,44 € |
| Année 6 | 141 131,90 € | 152 200,54 € | 3 981 797,54 € |
| Année 7 | 146 516,26 € | 146 816,18 € | 3 835 281,28 € |
| Année 8 | 152 106,05 € | 141 226,39 € | 3 683 175,23 € |
| Année 9 | 157 909,09 € | 135 423,35 € | 3 525 266,14 € |
| Année 10 | 163 933,53 € | 129 398,91 € | 3 361 332,61 € |
| Année 11 | 170 187,81 € | 123 144,63 € | 3 191 144,80 € |
| Année 12 | 176 680,68 € | 116 651,76 € | 3 014 464,12 € |
| Année 13 | 183 421,26 € | 109 911,18 € | 2 831 042,86 € |
| Année 14 | 190 419,04 € | 102 913,40 € | 2 640 623,82 € |
| Année 15 | 197 683,77 € | 95 648,67 € | 2 442 940,05 € |
| Année 16 | 205 225,66 € | 88 106,78 € | 2 237 714,39 € |
| Année 17 | 213 055,28 € | 80 277,16 € | 2 024 659,11 € |
| Année 18 | 221 183,62 € | 72 148,82 € | 1 803 475,49 € |
| Année 19 | 229 622,07 € | 63 710,37 € | 1 573 853,42 € |
| Année 20 | 238 382,44 € | 54 950,00 € | 1 335 470,98 € |
| Année 21 | 247 477,04 € | 45 855,40 € | 1 087 993,94 € |
| Année 22 | 256 918,60 € | 36 413,84 € | 831 075,34 € |
| Année 23 | 266 720,37 € | 26 612,07 € | 564 354,97 € |
| Année 24 | 276 896,12 € | 16 436,32 € | 287 458,85 € |
| Année 25 | 287 458,85 € | 5 872,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 754 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 841 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 863 € (2,5%).