Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 754 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 015,98 € | 28 015,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 897 € / mois | 80 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 360 € | 5 134 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 863 € | 4 873 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 973,49 € | 172 218,27 € | 4 590 526,51 € |
| Année 2 | 170 110,56 € | 166 081,20 € | 4 420 415,95 € |
| Année 3 | 176 477,29 € | 159 714,47 € | 4 243 938,66 € |
| Année 4 | 183 082,31 € | 153 109,45 € | 4 060 856,35 € |
| Année 5 | 189 934,54 € | 146 257,22 € | 3 870 921,81 € |
| Année 6 | 197 043,24 € | 139 148,52 € | 3 673 878,57 € |
| Année 7 | 204 418,01 € | 131 773,75 € | 3 469 460,56 € |
| Année 8 | 212 068,77 € | 124 122,99 € | 3 257 391,79 € |
| Année 9 | 220 005,89 € | 116 185,87 € | 3 037 385,90 € |
| Année 10 | 228 240,07 € | 107 951,69 € | 2 809 145,83 € |
| Année 11 | 236 782,43 € | 99 409,33 € | 2 572 363,40 € |
| Année 12 | 245 644,50 € | 90 547,26 € | 2 326 718,90 € |
| Année 13 | 254 838,26 € | 81 353,50 € | 2 071 880,64 € |
| Année 14 | 264 376,12 € | 71 815,64 € | 1 807 504,52 € |
| Année 15 | 274 270,95 € | 61 920,81 € | 1 533 233,57 € |
| Année 16 | 284 536,11 € | 51 655,65 € | 1 248 697,46 € |
| Année 17 | 295 185,44 € | 41 006,32 € | 953 512,02 € |
| Année 18 | 306 233,40 € | 29 958,36 € | 647 278,62 € |
| Année 19 | 317 694,80 € | 18 496,96 € | 329 583,82 € |
| Année 20 | 329 583,82 € | 6 606,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 754 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 054 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.