Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 754 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 176,18 € | 34 176,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 564 € / mois | 97 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 360 € | 5 134 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 863 € | 4 873 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 878,86 € | 166 235,30 € | 4 510 621,14 € |
| Année 2 | 252 754,43 € | 157 359,73 € | 4 257 866,71 € |
| Année 3 | 261 953,00 € | 148 161,16 € | 3 995 913,71 € |
| Année 4 | 271 486,35 € | 138 627,81 € | 3 724 427,36 € |
| Année 5 | 281 366,63 € | 128 747,53 € | 3 443 060,73 € |
| Année 6 | 291 606,48 € | 118 507,68 € | 3 151 454,25 € |
| Année 7 | 302 218,99 € | 107 895,17 € | 2 849 235,26 € |
| Année 8 | 313 217,75 € | 96 896,41 € | 2 536 017,51 € |
| Année 9 | 324 616,78 € | 85 497,38 € | 2 211 400,73 € |
| Année 10 | 336 430,63 € | 73 683,53 € | 1 874 970,10 € |
| Année 11 | 348 674,48 € | 61 439,68 € | 1 526 295,62 € |
| Année 12 | 361 363,89 € | 48 750,27 € | 1 164 931,73 € |
| Année 13 | 374 515,10 € | 35 599,06 € | 790 416,63 € |
| Année 14 | 388 144,94 € | 21 969,22 € | 402 271,69 € |
| Année 15 | 402 271,69 € | 7 843,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 754 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 863 € (2,5%).