Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 604 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 516,80 € | 22 516,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 233 € / mois | 64 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 360 € | 4 972 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 113 € | 4 719 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 604 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 308,64 € | 191 892,96 € | 4 526 191,36 € |
| Année 2 | 81 661,64 € | 188 539,96 € | 4 444 529,72 € |
| Année 3 | 85 158,24 € | 185 043,36 € | 4 359 371,48 € |
| Année 4 | 88 804,54 € | 181 397,06 € | 4 270 566,94 € |
| Année 5 | 92 606,99 € | 177 594,61 € | 4 177 959,95 € |
| Année 6 | 96 572,22 € | 173 629,38 € | 4 081 387,73 € |
| Année 7 | 100 707,25 € | 169 494,35 € | 3 980 680,48 € |
| Année 8 | 105 019,33 € | 165 182,27 € | 3 875 661,15 € |
| Année 9 | 109 516,06 € | 160 685,54 € | 3 766 145,09 € |
| Année 10 | 114 205,31 € | 155 996,29 € | 3 651 939,78 € |
| Année 11 | 119 095,36 € | 151 106,24 € | 3 532 844,42 € |
| Année 12 | 124 194,78 € | 146 006,82 € | 3 408 649,64 € |
| Année 13 | 129 512,58 € | 140 689,02 € | 3 279 137,06 € |
| Année 14 | 135 058,01 € | 135 143,59 € | 3 144 079,05 € |
| Année 15 | 140 840,95 € | 129 360,65 € | 3 003 238,10 € |
| Année 16 | 146 871,50 € | 123 330,10 € | 2 856 366,60 € |
| Année 17 | 153 160,23 € | 117 041,37 € | 2 703 206,37 € |
| Année 18 | 159 718,25 € | 110 483,35 € | 2 543 488,12 € |
| Année 19 | 166 557,04 € | 103 644,56 € | 2 376 931,08 € |
| Année 20 | 173 688,69 € | 96 512,91 € | 2 203 242,39 € |
| Année 21 | 181 125,70 € | 89 075,90 € | 2 022 116,69 € |
| Année 22 | 188 881,14 € | 81 320,46 € | 1 833 235,55 € |
| Année 23 | 196 968,66 € | 73 232,94 € | 1 636 266,89 € |
| Année 24 | 205 402,45 € | 64 799,15 € | 1 430 864,44 € |
| Année 25 | 214 197,38 € | 56 004,22 € | 1 216 667,06 € |
| Année 26 | 223 368,89 € | 46 832,71 € | 993 298,17 € |
| Année 27 | 232 933,10 € | 37 268,50 € | 760 365,07 € |
| Année 28 | 242 906,82 € | 27 294,78 € | 517 458,25 € |
| Année 29 | 253 307,62 € | 16 893,98 € | 264 150,63 € |
| Année 30 | 264 150,63 € | 6 047,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 604 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.