Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 654 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 761,30 € | 22 761,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 974 € / mois | 65 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 360 € | 5 026 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 363 € | 4 770 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 654 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 158,87 € | 193 976,73 € | 4 575 341,13 € |
| Année 2 | 82 548,30 € | 190 587,30 € | 4 492 792,83 € |
| Année 3 | 86 082,85 € | 187 052,75 € | 4 406 709,98 € |
| Année 4 | 89 768,76 € | 183 366,84 € | 4 316 941,22 € |
| Année 5 | 93 612,47 € | 179 523,13 € | 4 223 328,75 € |
| Année 6 | 97 620,78 € | 175 514,82 € | 4 125 707,97 € |
| Année 7 | 101 800,69 € | 171 334,91 € | 4 023 907,28 € |
| Année 8 | 106 159,60 € | 166 976,00 € | 3 917 747,68 € |
| Année 9 | 110 705,16 € | 162 430,44 € | 3 807 042,52 € |
| Année 10 | 115 445,30 € | 157 690,30 € | 3 691 597,22 € |
| Année 11 | 120 388,45 € | 152 747,15 € | 3 571 208,77 € |
| Année 12 | 125 543,26 € | 147 592,34 € | 3 445 665,51 € |
| Année 13 | 130 918,77 € | 142 216,83 € | 3 314 746,74 € |
| Année 14 | 136 524,43 € | 136 611,17 € | 3 178 222,31 € |
| Année 15 | 142 370,13 € | 130 765,47 € | 3 035 852,18 € |
| Année 16 | 148 466,15 € | 124 669,45 € | 2 887 386,03 € |
| Année 17 | 154 823,16 € | 118 312,44 € | 2 732 562,87 € |
| Année 18 | 161 452,38 € | 111 683,22 € | 2 571 110,49 € |
| Année 19 | 168 365,45 € | 104 770,15 € | 2 402 745,04 € |
| Année 20 | 175 574,52 € | 97 561,08 € | 2 227 170,52 € |
| Année 21 | 183 092,28 € | 90 043,32 € | 2 044 078,24 € |
| Année 22 | 190 931,93 € | 82 203,67 € | 1 853 146,31 € |
| Année 23 | 199 107,26 € | 74 028,34 € | 1 654 039,05 € |
| Année 24 | 207 632,63 € | 65 502,97 € | 1 446 406,42 € |
| Année 25 | 216 523,06 € | 56 612,54 € | 1 229 883,36 € |
| Année 26 | 225 794,13 € | 47 341,47 € | 1 004 089,23 € |
| Année 27 | 235 462,19 € | 37 673,41 € | 768 627,04 € |
| Année 28 | 245 544,21 € | 27 591,39 € | 523 082,83 € |
| Année 29 | 256 057,92 € | 17 077,68 € | 267 024,91 € |
| Année 30 | 267 024,91 € | 6 113,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 654 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 465 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 854 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.