Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 604 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 097,96 € | 33 097,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 297 € / mois | 94 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 360 € | 4 972 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 113 € | 4 719 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 604 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 184,79 € | 160 990,73 € | 4 368 315,21 € |
| Année 2 | 244 780,34 € | 152 395,18 € | 4 123 534,87 € |
| Année 3 | 253 688,72 € | 143 486,80 € | 3 869 846,15 € |
| Année 4 | 262 921,29 € | 134 254,23 € | 3 606 924,86 € |
| Année 5 | 272 489,84 € | 124 685,68 € | 3 334 435,02 € |
| Année 6 | 282 406,65 € | 114 768,87 € | 3 052 028,37 € |
| Année 7 | 292 684,37 € | 104 491,15 € | 2 759 344,00 € |
| Année 8 | 303 336,13 € | 93 839,39 € | 2 456 007,87 € |
| Année 9 | 314 375,52 € | 82 800,00 € | 2 141 632,35 € |
| Année 10 | 325 816,68 € | 71 358,84 € | 1 815 815,67 € |
| Année 11 | 337 674,22 € | 59 501,30 € | 1 478 141,45 € |
| Année 12 | 349 963,29 € | 47 212,23 € | 1 128 178,16 € |
| Année 13 | 362 699,63 € | 34 475,89 € | 765 478,53 € |
| Année 14 | 375 899,47 € | 21 276,05 € | 389 579,06 € |
| Année 15 | 389 579,06 € | 7 595,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 604 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 566 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.