Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 554 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 738,55 € | 32 738,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 208 € / mois | 93 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 360 € | 4 918 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 863 € | 4 668 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 620,09 € | 159 242,51 € | 4 320 879,91 € |
| Année 2 | 242 122,27 € | 150 740,33 € | 4 078 757,64 € |
| Année 3 | 250 933,91 € | 141 928,69 € | 3 827 823,73 € |
| Année 4 | 260 066,24 € | 132 796,36 € | 3 567 757,49 € |
| Année 5 | 269 530,90 € | 123 331,70 € | 3 298 226,59 € |
| Année 6 | 279 340,01 € | 113 522,59 € | 3 018 886,58 € |
| Année 7 | 289 506,12 € | 103 356,48 € | 2 729 380,46 € |
| Année 8 | 300 042,20 € | 92 820,40 € | 2 429 338,26 € |
| Année 9 | 310 961,72 € | 81 900,88 € | 2 118 376,54 € |
| Année 10 | 322 278,63 € | 70 583,97 € | 1 796 097,91 € |
| Année 11 | 334 007,43 € | 58 855,17 € | 1 462 090,48 € |
| Année 12 | 346 163,06 € | 46 699,54 € | 1 115 927,42 € |
| Année 13 | 358 761,08 € | 34 101,52 € | 757 166,34 € |
| Année 14 | 371 817,58 € | 21 045,02 € | 385 348,76 € |
| Année 15 | 385 348,76 € | 7 513,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 554 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 654 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.