Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 513 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 595,88 € | 26 595,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 594 € / mois | 75 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 080 € | 4 874 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 838 € | 4 626 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 513 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 661,84 € | 163 488,72 € | 4 357 838,16 € |
| Année 2 | 161 487,79 € | 157 662,77 € | 4 196 350,37 € |
| Année 3 | 167 531,81 € | 151 618,75 € | 4 028 818,56 € |
| Année 4 | 173 802,04 € | 145 348,52 € | 3 855 016,52 € |
| Année 5 | 180 306,96 € | 138 843,60 € | 3 674 709,56 € |
| Année 6 | 187 055,32 € | 132 095,24 € | 3 487 654,24 € |
| Année 7 | 194 056,25 € | 125 094,31 € | 3 293 597,99 € |
| Année 8 | 201 319,20 € | 117 831,36 € | 3 092 278,79 € |
| Année 9 | 208 853,99 € | 110 296,57 € | 2 883 424,80 € |
| Année 10 | 216 670,80 € | 102 479,76 € | 2 666 754,00 € |
| Année 11 | 224 780,15 € | 94 370,41 € | 2 441 973,85 € |
| Année 12 | 233 193,02 € | 85 957,54 € | 2 208 780,83 € |
| Année 13 | 241 920,76 € | 77 229,80 € | 1 966 860,07 € |
| Année 14 | 250 975,14 € | 68 175,42 € | 1 715 884,93 € |
| Année 15 | 260 368,40 € | 58 782,16 € | 1 455 516,53 € |
| Année 16 | 270 113,26 € | 49 037,30 € | 1 185 403,27 € |
| Année 17 | 280 222,79 € | 38 927,77 € | 905 180,48 € |
| Année 18 | 290 710,72 € | 28 439,84 € | 614 469,76 € |
| Année 19 | 301 591,18 € | 17 559,38 € | 312 878,58 € |
| Année 20 | 312 878,58 € | 6 271,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 513 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 988 €.