Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 463 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 301,25 € | 26 301,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 701 € / mois | 75 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 080 € | 4 820 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 588 € | 4 575 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 463 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 937,38 € | 161 677,62 € | 4 309 562,62 € |
| Année 2 | 159 698,81 € | 155 916,19 € | 4 149 863,81 € |
| Année 3 | 165 675,87 € | 149 939,13 € | 3 984 187,94 € |
| Année 4 | 171 876,63 € | 143 738,37 € | 3 812 311,31 € |
| Année 5 | 178 309,48 € | 137 305,52 € | 3 634 001,83 € |
| Année 6 | 184 983,08 € | 130 631,92 € | 3 449 018,75 € |
| Année 7 | 191 906,46 € | 123 708,54 € | 3 257 112,29 € |
| Année 8 | 199 088,96 € | 116 526,04 € | 3 058 023,33 € |
| Année 9 | 206 540,28 € | 109 074,72 € | 2 851 483,05 € |
| Année 10 | 214 270,47 € | 101 344,53 € | 2 637 212,58 € |
| Année 11 | 222 289,99 € | 93 325,01 € | 2 414 922,59 € |
| Année 12 | 230 609,66 € | 85 005,34 € | 2 184 312,93 € |
| Année 13 | 239 240,71 € | 76 374,29 € | 1 945 072,22 € |
| Année 14 | 248 194,78 € | 67 420,22 € | 1 696 877,44 € |
| Année 15 | 257 483,98 € | 58 131,02 € | 1 439 393,46 € |
| Année 16 | 267 120,87 € | 48 494,13 € | 1 172 272,59 € |
| Année 17 | 277 118,42 € | 38 496,58 € | 895 154,17 € |
| Année 18 | 287 490,16 € | 28 124,84 € | 607 664,01 € |
| Année 19 | 298 250,07 € | 17 364,93 € | 309 413,94 € |
| Année 20 | 309 413,94 € | 6 202,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 463 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.